Subordinētā aizdevuma atmaksas prioritāte ir zemāka nekā uzņēmuma pārējiem parādiem.
Tā kā aizdevējs uzņemas lielāku risku, procentu likme ir augstāka. Latvijas mazie un vidējie uzņēmumi (MVU) parasti maksā līdz 5% par banku izsniegtiem subordinētajiem aizdevumiem, bet līdz 15% gadā par subordinēto parādu no privātajiem aizdevējiem.
Likmi ietekmē arī tas, cik riskants izskatās uzņēmuma profils un kā ir strukturēts darījums.
Arī pašas bankas dažreiz izmanto subordinēto aizdevumu, lai stiprinātu savu kapitālu, jo to atļauj ES noteikumi.
Aizņēmējs gandrīz vienmēr ir uzņēmums. Aizdevējs visbiežāk ir privāts investors, fonds, mātes uzņēmums, kas palīdz savam meitas uzņēmumam, vai cita banka.
Subordinētais aizdevums nav piemērots visiem, neskatoties uz kredītspēju.
Augošs uzņēmums, kam nepieciešama nauda, bet kas nevēlas pārdot daļu no biznesa, var izmantot subordinēto aizdevumu un paturēt visu uzņēmumu sev.
Uzņēmums, kam jau ir bankas aizdevums, dažkārt var piesaistīt vairāk naudas šādā veidā, jo bankas parastos noteikumus tas neierobežo.
Savukārt investors, kuram ir brīva nauda un kurš ir gatavs riskēt, šeit var nopelnīt vairāk nekā no bankas noguldījuma.
Privātpersonām šis aizdevums vairumā gadījumu nav paredzēts. Ja Tev nepieciešami 1000 EUR, lai stiprinātu budžetu klusākā mēnesī darbā vai segtu citus izdevumus, subordinētais aizdevums Tev nebūs piemērots.
Šādiem mērķiem ir paredzēts patēriņa kredīts, piemēram, personīgais aizdevums, kredītkarte vai kredītlīnija.
Lai izprastu subordinētā aizdevuma būtību pilnībā, ir svarīgi ņemt vērā gan tā plusus, gan mīnusus. Subordinēto aizdevumu noformē ar atsevišķu līgumu, kas precīzi paredz, kad un kā to var atmaksāt. 2 Latvijā šādiem līgumiem jāatbilst Komerclikumam.
Tu saņem naudu, nepārdodot daļu no uzņēmuma. Naudu, ko aizdevuma veidā saņem, daļēji var skaitīt kā paša naudu. Tas vēlāk var atvieglot parasta bankas aizdevuma saņemšanu. Atmaksas nosacījumi parasti ir elastīgāki nekā standarta bankas aizdevumam.
Procenti ir augstāki nekā bankas noguldījumam vai parastam aizdevumam. Ja aizdevējs labi pazīst aizņēmēju (piemēram, mātes uzņēmums savam meitas uzņēmumam), risks ir mazāks nekā ārējam investoram.
Procenti ir augstāki nekā parastam bankas aizdevumam. Pat ja Tavam biznesam iet grūti, aizdevums tāpat ir jāatmaksā.
Lielākā daļa subordinēto aizdevumu ir bez ķīlas. Ja uzņēmums bankrotē, aizdevējam nav nekā, ko paņemt pretī. Naudu aizdevējs saņem pēdējais, pēc visiem citiem kreditoriem, vai nesaņem nemaz.
Lai uzņēmums Latvijā saņemtu subordinēto aizdevumu, vispirms ir jāatrod piemērots aizdevējs.
Uzņēmumam jāiesniedz dokumenti:
Biežāk aizdevējs ir privāts investors, ieguldījumu fonds vai mātes uzņēmums, kas finansē savu Latvijas meitas uzņēmumu.
Lielās komercbankas to dara retāk.
Kad abas puses vienojušās par nosacījumiem, piemēram, cik augsta būs procentu likme, cik ilgi aizdevums būs spēkā (parasti no 5 līdz 10 gadiem), kā un kad to atmaksās, tiek gatavots līgums.
Abas puses paraksta divus līgumus: pašu aizdevuma līgumu un atsevišķu subordinācijas līgumu. Abus parasti pārbauda abu pušu juristi. Pēc tam uzņēmums saņem naudu.
Atmaksājot aizdevumu, pirmos vairākus gadus uzņēmums maksā tikai procentus, bet pamatsummu atdod vēlāk, kad aizdevuma termiņš beidzies.
No sākuma līdz beigām process var aizņemt vairākas nedēļas vai pat mēnešus. Tā ir liela atšķirība no kredīta, ko fiziska persona vai mazs uzņēmējs var pieteikt tiešsaistē un saņemt jau dažu stundu laikā.
Subordinētais aizdevums ir paredzēts uzņēmumiem un investoriem. Tā saņemšana aizņem vairākas nedēļas vai mēnešus, un tam vajadzīgais dokumentu klāsts ir apjomīgs.
Standarta biznesa aizdevums ir piemērots uzņēmumiem, kas jau darbojas stabili. Pieteikuma izskatīšana parasti aizņem no vienas līdz četrām nedēļām. Dokumentu apjoms ir vidējs.
Kredītlīnija ir elastīgs aizdevums, kas paredzēts privātpersonām un maziem uzņēmējiem. To var pieteikt tiešsaistē, atbilde nāk jau tajā pašā dienā, un iesniedzamo dokumentu saraksts ir samērā īss.
Credit24 kredītlīnija darbojas pēc citas loģikas nekā parasts kredīts. Tev apstiprina kredīta limitu vienu reizi. Pēc tam Tu izmanto naudu tad, kad tā vajadzīga, un maksā procentus tikai par to summu, kas izmantota.
Kad summu atmaksā, limits atkal kļūst pieejams. Atkārtoti pieteikties nav vajadzīgs.
Subordinētais aizdevums der uzņēmumiem. Bet, ja meklē ātru un elastīgu finansējumu ikdienas vai neparedzētiem izdevumiem, Credit24 kredītlīnija ir laba alternatīva kā elastīgs finanšu rīks.
Lūk, kas Tev par to jāzina:
Piemērots arī kursiem, semināriem vai intensīvām mācību programmām.
Uzzini vairāk par kredītlīniju
