P2P loan - Aizdevumi no privātpersonas privātpersonai

P2P aizdevumi – kādi ir to plusi un mīnusi?

Šajā rakstā uzzināsi, kas ir P2P kredīts, kā tas darbojas, kādi ir tā plusi un mīnusi, un kāpēc Credit24 kredītlīnija var būt uzticams un elastīgs risinājums, ja Tev nepieciešams ātrs un drošs finanšu atbalsts.

Kas ir P2P aizdevumi jeb vienādranga kredīts?

P2P aizdevums (no angļu valodas peer-to-peer) ir finanšu darījums starp divām privātpersonām vai starp aizņēmēju un vairāku investoru grupu.

Šādi darījumi notiek caur tiešsaistes platformām, kas darbojas kā starpnieki.* P2P platforma izvērtē aizņēmēja kredītspēju, nosaka individuāli piemērotu procentu likmi un pārvalda darījuma izpildi.

Atšķirībā no bankām vai nebanku kredītiestādēm, vienādranga kredītu izsniegšanā netiek izmantoti tradicionālie finanšu mehānismi – aizdevums notiek tieši starp privātpersonām.

Kā darbojas P2P kredīts?

P2P kredīta process ir pārdomāta sistēma, kas nodrošina gan aizņēmēja, gan investoru intereses, taču vienlaikus tas ir vienkāršs un saprotams.

Aizņemšanās P2P platformā notiek droši un atbildīgi tikai dažos vienkāršos soļos:

Pieteikšanās – aizņēmējs reģistrējas platformā un aizpilda aizdevuma pieteikumu, norādot vēlamo summu, atmaksas termiņu un aizdevuma mērķi.

Aizņēmēja atbilstības izvērtēšana – tiek analizēti ienākumi, esošās saistības, kredītvēsture un citi riska faktori, lai noteiktu piemērotu procentu likmi.

Projektu izvēle – investori aplūko pieejamos aizdevumu pieteikumus un izvēlas, kuros vēlas ieguldīt. Kad nepieciešamā summa ir savākta, platforma apstiprina aizdevuma piešķiršanu.

Naudas izmaksa – apstiprinātā summa tiek pārskaitīta uz aizņēmēja norādīto kontu.
Atmaksa – aizņēmējs veic ikmēneša maksājumus uz platformas kontu, no kura tie automātiski tiek sadalīti investoriem atbilstoši viņu ieguldījumam.

Vai P2P kredīti mēdz būt ar vai bez ķīlas?

Lielākā daļa P2P aizdevumu tiek izsniegti bez ķīlas, īpaši tad, ja runa ir par mazākām summām vai īstermiņa kredītiem. Tomēr, ja aizdevuma summa ir lielāka vai risks augstāks, platforma var pieprasīt ķīlu, piemēram, nekustamo īpašumu vai automašīnu, lai pasargātu investorus no iespējamiem zaudējumiem.

Kādi ir P2P kredītu plusi?

P2P aizdevumi kļuvuši iecienīti gan investoru, gan aizņēmēju vidū. Tie paver iespējas elastīgākai finansējuma pieejai, kas ne vienmēr ir pieejams tradicionālajās kredītiestādēs.

Šis aizņemšanās veids var būt īpaši noderīgs cilvēkiem ar nestandarta ienākumu modeli, ierobežotu kredītvēsturi vai tiem, kuri vēlas izvairīties no sarežģītiem un laikietilpīgiem banku procesiem.

Pateicoties tehnoloģiju attīstībai, P2P platformas nodrošina ērtu, un ātru veidu, kā iegūt nepieciešamos līdzekļus, vienlaikus saglabājot augstu lietotāja kontroli un datu drošību.

Lūk, galvenie P2P aizdevumu ieguvumi:

• Zemākas procentu likmes – salīdzinot ar daļu tradicionālo aizdevēju, likmes var būt izdevīgākas.

• Ātrāks pieteikuma process – bez sarežģītas dokumentācijas un banku birokrātijas.

• Elastīgi nosacījumi – iespēja pielāgot atmaksas grafiku un summu atbilstoši savām vajadzībām.

• Privātums – personas dati tiek glabāti tikai platformā, netiek nodoti trešajām pusēm.

• Pieejamība plašam klientu lokam – arī tiem, kam ir ierobežota kredītvēsture vai nestandarta ienākumi.

• Dažādas summas un termiņi – piemērots gan mazākiem, gan lielākiem finanšu mērķiem.

• Iespēja saņemt finansējumu ārpus darba laika – vairums platformu darbojas automatizēti 24/7.

• Iespēja izvēlēties piedāvājumus – aizņēmējs nereti redz vairākus investoru piedāvājumus un var izvēlēties sev piemērotāko.

Kādi ir P2P kredītu mīnusi?

P2P aizdevumi nav bez riska un nav piemēroti ikvienam. Pirms pieņemt lēmumu par aizņemšanos šādā veidā, iizpēti detalizēti, ar ko šis kreditēšanas veids atšķiras no tradicionālajiem kredītiem.

Lūk galvenie P2P kredītu trūkumi:

• Ilgāks naudas saņemšanas laiks – finansējums atkarīgs no investoru aktivitātes.

• Papildu maksas – platformas var piemērot komisijas.

• Maksājumi tikai caur platformu – nav iespējas maksāt tieši aizdevējam.

• Mazāka elastība – grūti mainīt atmaksas grafiku.

• Vājāka aizsardzība – var nebūt tik stingra līgumu uzraudzība kā bankās.

• Ar platformu saistīti riski – darbības pārtraukuma gadījumā var būt grūtības ar aizdevuma pārvaldību.
  

P2P aizdevums vai tradicionālais kredīts?

Izvēloties starp P2P kredītu un tradicionālu aizdevēju, ir svarīgi izvērtēt visus aspektus – ne tikai to, kurš risinājums šķiet ērtāk pieejams.

P2P kredīti var būt pievilcīgi tiem, kuri vēlas izvairīties no birokrātijas vai kuriem ir ierobežota kredītvēsture. Tomēr jāņem vērā, ka šāda aizdevuma noformēšana var aizņemt vairāk laika, un aizņēmējam ne vienmēr ir iespēja mainīt līguma nosacījumus vai atlikt maksājumus, kā tas iespējams bankās vai licencētās nebanku kredītiestādēs. Arī juridiskā aizsardzība P2P platformās var būt ierobežotāka.

Savukārt tradicionāli aizdevēji, piemēram, Credit24, nodrošina ātru pieteikuma apstrādi, pārskatāmus noteikumus un augstāku uzticamības līmeni. Apstiprinājums notiek dažu minūšu laikā, nav nepieciešama ķīla, un aizņēmējam ir iespēja kredītu atmaksāt jebkurā brīdī bez papildu komisijas maksas. Tas padara šādu risinājumu piemērotu situācijās, kad svarīgs ir gan laiks, gan drošība.

Kādiem aizdevumiem iespējams pieteikties?

P2P platformās iespējams noformēt dažādus aizdevumus – gan īstermiņa vajadzībām, gan lielākiem, ilgtermiņa mērķiem. Piedāvātie nosacījumi var atšķirties atkarībā no platformas, aizdevuma summas un aizņēmēja kredītspējas.

Visbiežāk tiek piedāvāti divu veidu P2P aizdevumi: īstermiņa kredīti, kuru atmaksas termiņš ir 30, 60 vai 90 dienas, un ilgtermiņa aizdevumi, kuru atmaksas periods var būt 6, 12, 24, 36, 48 vai līdz pat 60 mēnešiem.

Šie aizdevumu veidi ir piemēroti gan nelieliem ikdienas izdevumiem, gan lielākiem finanšu mērķiem, piemēram, remontam, izglītībai vai citiem ilgtermiņa plāniem.

Kāpēc Tev izvēlēties Credit24 kredītlīniju?

Ja Tev nepieciešams uzticams un drošs finanšu risinājums, Credit24 piedāvā ātru un skaidru alternatīvu P2P aizdevumiem.

Lūk, Credit24 priekšrocības:

• Aizdevums pilnībā tiešsaistē, līdz 15 minūšu laikā – piesakies un saņem apstiprinājumu bez liekām formalitātēm.

• Maksā tikai par iztērēto summu – procenti tiek aprēķināti tikai par faktiski izmantoto daļu.

• Atmaksā jebkurā laikā – bez soda naudas par ātrāku atmaksu.

• Naudas rezerve neparedzētiem gadījumiem – vari turēt to kā drošības spilvenu.

• Līdz 7000 € un maksā tikai minimālo mēneša maksājumu – pielāgo maksājumus savai situācijai.

• Bez slēptām komisijasmaksām – visas izmaksas ir skaidri norādītas.
  
  

Uzzini vairāk par kredītlīniju šeit

*https://www.naudasskola.lv/lv/par-naudu/krediti/kreditspeja-un-lemumu-pienemsana