Kas ir gada procentu likme?

Kas ir gada procentu likme (GPL)?

Izprast GPL ir pavisam vienkārši – tā ir procentu likme, kas parāda, cik daudz Tu samaksāsi par savu kredītu gada laikā. GPL dod Tev pilnīgu priekšstatu par kredīta izmaksām, jo tajā iekļauta ne tikai procentu likme, bet arī citas ar aizdevumu saistītas izmaksas.

Ja aizdevuma saņemšanai, piemēram, nepieciešams noslēgt apdrošināšanas līgumu, tad arī šādas un līdzīgas izmaksas jāiekļauj GPL aprēķinā. Tas attiecas uz visiem papildu pakalpojumiem, kas ir obligāti, lai saņemtu aizdevumu.

GPL ietver arī konta uzturēšanas, maksājumu veikšanas un aizdevuma izsniegšanas izmaksas. Izņēmums ir tikai notāra pakalpojumu izdevumi.

Latvijā visiem aizdevējiem ir pienākums savos piedāvājumos norādīt GPL. To uzrauga Patērētāju tiesību aizsardzības centrs (PTAC).

Ko gada procentu likme norāda?

GPL rāda, par cik aizdevums sadārdzinās viena gada laikā. Tā palīdz saprast patieso kredīta cenu – ne tikai mēneša maksājumu vai sākotnējo likmi. Jo zemāka ir gada procentu likme, jo zemākas būs kredīta izmaksas.

GPL ir nepieciešama, lai adekvāti salīdzinātu kredītu piedāvājumus.

Tikai ar procentu likmju salīdzināšanu vien nepietiek, lai pareizi izvēlētos izdevīgāko kredīta piedāvājumu. Tas tādēļ, ka pat gadījumā, ja divi aizdevēji piedāvā vienādas procentu likmes, var izrādīties, ka viens ietur komisijas maksu gan par pieteikuma izskatīšanu, gan par naudas izsniegšanu, bet otrs piedāvā to bez papildu izmaksām. Tātad, pat ar vienādām procentu likmēm viens kredīts Tev izmaksās vairāk nekā otrs.

Tādēļ ir svarīgi, lai aizdevējs uzrāda GPL.

Ņem vērā – tikai pieprasot piedāvājumu vienādai summai un termiņam un salīdzinot GPL, Tu varēsi precīzi novērtēt kredīta kopējās izmaksas.

GPL un procentu likme.

Procentu likme parāda, cik maksā aizdevuma izmantošana. Tā ir naudas summa procentos, ko Tu maksā par to, ka aizņemies. Šī likme nav vienāda visiem aizdevējiem.

Procentu likme var atšķirties atkarībā no aizdevuma veida, summas, termiņa un arī no Tavas kredītvēstures.

Parasti īstermiņa aizdevumiem procentu likme ir augstāka, bet lielākiem, ilgtermiņa aizdevumiem – zemāka.

Bieži tiek izmantota arī bāzes likme, kas balstīta uz tirgus rādītājiem, piemēram, EURIBOR. Tai pieskaita aizdevēja noteikto likmi, veidojot kopējo procentu likmi.

Atceries – procentu likme rāda tikai daļu no kredīta izmaksām. Tā neietver līguma maksu, komisijas un citas izmaksas, ja tādas tiek piemērotas.

GPL (gada procentu likme) parāda kredīta kopējās izmaksas gadā, iekļaujot gan procentu likmi, gan visas papildu izmaksas. Tieši tāpēc GPL ir daudz uzticamāks rādītājs, salīdzinot dažādus aizdevumu piedāvājumus.

Salīdzinot kredītus, vienmēr noskaidro GPL!

Kā aprēķināt GPL?

Lai GPL atspoguļotu kopējās kredīta izmaksas gadā, šajā rādītājā tiek iekļauta procentu likme un citas obligātas izmaksas, kas saistītas ar kredīta saņemšanu un lietošanu.

GPL aprēķinā parasti ietilpst:

• procentu maksājumi;

• līguma slēgšanas maksa;

• aizdevuma izsniegšanas maksa;

• administrēšanas izmaksas;

GPL aprēķina pēc sekojošas formulas:

FV = PV × (1 + r)ᵗ

PV – aizdevuma summa,

r – procentu likme gadā,

t – aizdevuma termiņš gados,

FV – summa, kas jāatmaksā līdz aizdevuma perioda beigām (kopā ar procentiem).

Izmaksas, ko GPL neietver, bet ar kurām Tev tomēr var nākties rēķināties:

• parādu piedziņas izdevumi (ja maksājumi kavēti),

• brīdinājuma vēstuļu maksa,

• citas sankcijas vai soda naudas.
  
  

Tāpēc vienmēr rūpīgi izlasi līgumu – arī sīko druku!

Kāpēc GPL salīdzinājums ne vienmēr ir pilnīgi precīzs?

Salīdzinot dažādus GPL rādītājus, rezultāts ne vienmēr atspoguļo pilnīgu realitāti.

Tas tādēļ, ka dažādi aizdevēji var izmantot atšķirīgus pieņēmumus GPL aprēķinā:

• līguma maksas tiek aprēķinātas dažādi;

• var atšķirties datums, kurā tiek piešķirts aizdevums un sākas atmaksa;

• tiek izmantoti dažādi aizdevuma termiņi;

• atšķiras atmaksas grafiki (ar fiksētiem maksājumiem vai pakāpeniski samazinoties u.c.).
  

Tāpēc, lai salīdzinājums būtu iespējami precīzs, ir svarīgi, lai kredītiem būtu vienādi nosacījumi – tā pati aizdevuma summa, termiņš un maksājumu grafiks.

Kas Tev jāņem vērā, izvēloties aizdevēju?

1. Nepaļaujies tikai uz procentu likmi. Tev jāizvērtē arī citus nosacījumus – termiņu, komisijas maksas, kopējās izmaksas un elastību.

2. Ievēro, ka kredīta kopējā summa un gada procentu likme (GPL) dod pilnu priekšstatu par to, cik aizdevums patiesībā maksās. Šai informācijai jābūt skaidri norādītai aizdevēja mājaslapā.

3. Nesteidzies - salīdzini vairāku aizdevēju piedāvājumus. Ja Tev neizdodas viegli atras GPL vai citu svarīgu informāciju, nekautrējies jautāt. Caurspīdīgums ir būtisks.

4. Pārbaudi izvēlētā aizdevēja reputāciju. Ieskaties atsauksmēs, klientu vērtējumos - tas Tev dos priekšstatu par plānoto sadarbību ar aizdevēju. Pārliecinies, vai aizdevējs ir licencēts, lai izvairītos no krāpnieciskiem piedāvājumiem.

5. Pievērs uzmanību pieteikšanās nosacījumiem. Daži aizdevēji pieprasa vairāk dokumentu (piemēram, izziņas par ienākumiem, bankas konta pārskatus), citiem pietiek tikai ar pieteikumu un ID.

6. Izvērtē, cik ātri tiek solīts apstrādāt pieteikumus un pārskaitīt naudu – jo īpaši, ja finansējums vajadzīgs steidzami.

7. Dažādiem aizdevējiem var atšķirties prasības attiecībā uz kredītvēsturi un ienākumu līmeni.

Kāpēc Credit24 aizdevums varētu būt piemērots tieši Tev?

Mēs, Credit24, saprotam – neparedzēti izdevumi var pārsteigt nesagatavotu ikvienu. Tieši tāpēc esam izstrādājuši drošu, ātru un elastīgu kredītlīniju, lai finansiāli sarežģītā situācijā Tev vienmēr būtu pieejams risinājums.

Lūk, ko mēs, Credit24, varam Tev piedāvāt:

• Pieeja naudai jebkurā laikā. Ar Credit24 kredītlīnijas kontu Tev vienmēr būs pieejams finansiāls drošības spilvens, par kuru Tev nav jāmaksā, ja to neizmanto.

• Kredītlīnija līdz 7000 EUR tiešsaistē tikai 15 minūšu laikā.

• Lejupielādē Creditea lietotni iOS App Store vai Android Google Play ierīcē un lieto Credit24 kredītlīniju vēl ērtāk.

• Ja vēlies, atmaksā aizdevumu pirms termiņa bez papildu komisijas maksas.

Uzzini vairāk par kredītlīniju: šeit