Latvijā lielākā daļa mājsaimniecību nezaudē naudu viena liela nepārdomāta lēmuma dēļ, bet gan tāpēc, ka tā pazūd sīkos rēķinos, aizmirstos, nevajadzīgos abonementos un negaidītos izdevumos, kurus varēja arī paredzēt. Šie mazie, neapzinātie lēmumi un ikdienišķā nevērība laika gaitā rada finanšu stresu
Tomēr ir labi zināt, ka lai no tā izvairītos, nav nepieciešams savu ikdienu pilnībā pārkārtot. Pietiek ar dažiem ieradumiem, kas strādā arī tad, kad nav iedvesmas vai īpašas motivācijas.
Finanšu mērķi labi izskatās teorijā. Piemēram, “līdz gada beigām ietaupīšu 2000 EUR”. Tas skan pārliecinoši, līdz pienāk marts ar neplānotiem izdevumiem un aprīlis ar vēl lielākiem tēriņiem. Tad mērķis sāk šķist nereāls, un motivācija pazūd.
Ieradumi darbojas citādi. Tie nav atkarīgi no tā, vai diena ir izdevusies. Ieradums var būt pavisam vienkāršs, piemēram, katru svētdienas vakaru pārskati kontu un pieraksti lielākos izdevumus. Bez vērtēšanas un vainas sajūtas - tikai lai iegūtu skaidrību.
Motivācija mainās, bet ieradumi paliek, tāpēc konsekvence gandrīz vienmēr izrādās labāka par perfekciju.
Daži mēneši ar vienkāršu rutīnu var būtiski mainīt to, kā Tu jūties par savas naudas pārvaldību un cik pārliecinoši Tu pieņem ikdienas lēmumus.
Nav nepieciešamas sarežģītas izklājlapas vai īpaši rīki. Bieži vien tieši vienkāršākie paņēmieni dod vislabāko rezultātu personīgajās finansēs.
Labs sākums ir reizi nedēļā pārskatīt, kur iztērēta nauda. Ne katru vakaru, bet arī ne reizi mēnesī – tieši reizi nedēļā. Piecu minūšu rituāls, kurā Tu atver bankas lietotni, apskati darījumus un apzinies situāciju. Ja kaut kas pārsteidz, tas ir labi, jo tagad Tu to zini.
Svarīgi ir arī periodiski pārbaudīt abonementus. Straumēšanas pakalpojumi, sporta zāles abonements, lietotnes, kuras reiz izmēģināji un sen vairs neizmanto. Šādi izdevumi uzkrājas nemanot. Divas reizes gadā visu pārskatīt un atcelt nevajadzīgo nozīmē dažas minūtes darba, kas var ietaupīt desmitiem eiro katru mēnesi.
Noderīgs ieradums ir izmantot vienu galveno maksājumu karti. Ne tāpēc, ka citas būtu sliktas, bet tāpēc, ka viena karte nozīmē vienu vietu, kur redzēt visus izdevumus. Tas ievērojami atvieglo pārskatāmību.
Ir vērts iestatīt atgādinājumus, nevis stingrus ierobežojumus. Stingri budžeti bieži nestrādā, jo ikdiena nav stingra. Savukārt paziņojums, ka līdz mēneša vidum iztērēti, piemēram, 500 EUR, dod iespēju uz mirkli apstāties un padomāt. Izvēle joprojām paliek Tavās rokās, taču tā kļūst apzināta.
Plānošana nenozīmē visu paredzēt līdz sīkumiem. Tās galvenais mērķis ir panākt, lai mazāk lietu Tevi pārsteigtu.
Elastīgs budžets sākas ar fiksētajām izmaksām – īri, komunālajiem maksājumiem, kredītiem un apdrošināšanu. Tās parasti ir zināmas. Pēc tam seko ikdienas tēriņi, piemēram, pārtika un transports, un visbeidzot ir svarīgi atstāt rezervi negaidītajam. Bez šīs buferzonas budžets paliek tikai vēlme, nevis reāls plāns.
Latvijā izdevumiem ir izteikta sezonalitāte. Ziemā būtisku daļu budžeta aizņem apkure, rudenī – skolas piederumi, vasarā atvaļinājumi, bet novembrī un decembrī svētki. Tie nav negaidīti izdevumi, tomēr bieži netiek plānoti.
Reizi gadā pierakstīt, kad bijuši lielākie izdevumi, jau būtiski uzlabo finanšu plānošanu.
Neliels rezerves fonds ir viens no efektīvākajiem stresa mazinātājiem. Pat 200–300 EUR uzkrājums maina attieksmi pret negaidītiem tēriņiem. Situācija, kad pēkšņi jāapmaksā kas neplānots, var būt nepatīkama, taču tā vairs nerada paniku.
Der zināt, ka finanses nav jāpārskata katru dienu. Pārāk bieža kontrole var kļūt par spriedzes avotu, nevis palīdzību.
Aizņemties naudu nav ne labi ne slikti - aizdevums ir finanšu rīks, kas atkarībā no tā, kā to izmanto, var vai nu palīdzēt, vai apgrūtināt.
Nepārdomāta aizņemšanās parasti ir impulsīva, savukārt pārdomāta aizņemšanās balstās skaidrībā par saviem finanšu mērķiem un iespējām. Pirms jebkāda lēmuma pieņemšanas ir vērts sev uzdot vienu jautājumu – vai Tu vari šo summu ērti atmaksāt noteiktajā termiņā. Ne teorētiski, bet praktiski. Ja domā, ka “varbūt”, tad atbilde patiesībā ir “nē”.
Vienmēr ir svarīgi izprast visas izmaksas – procentus, komisijas un atmaksas termiņus. Ja kaut kas nav skaidrs, ir jājautā.
Elastīgi risinājumi bieži ir piemērotāki par stingriem līgumiem, jo dzīve un ienākumi var mainīties. Risinājumi, kas ir pielāgojami, rada mazāku spiedienu un palīdz saglabāt stabilitāti personīgajās finansēs, atbalstot finanšu plānošanu, nevis to aizstājot.
Tehnoloģijas ir noderīgas tikai tad, ja tās vienkāršo ikdienu.
Banku lietotnēs ir vērts iestatīt paziņojumus par lielākiem maksājumiem, piemēram, virs 50 eiro. Tas ļauj pamanīt būtiskas naudas kustības, nevis katru sīkumu.
Izdevumu kategorizēšana palīdz saskatīt tendences. Ja katru mēnesi piegādes pakalpojumiem aiziet ievērojama summa, bet iepriekš šķita, ka tie ir tikai daži pirkumi, šī skaidrība palīdz pieņemt labākus lēmumus.
Finanšu lietotnes var kalpot arī kā atgādinājumi rēķinu apmaksai vai budžeta pārskatīšanai. Visi dokumenti, līgumi un izraksti vienuviet nozīmē, ka nepieciešamā informācija ir pieejama uzreiz, nevis jāmeklē pa mapēm.
Šādi digitālie ieradumi veicina skaidrību, nevis pārmērīgu kontroli.
Labi finanšu paradumi reti rada pēkšņu “wow” efektu. To ietekme parādās pakāpeniski, ikdienā, un tieši tāpēc tā ir noturīga. Ar laiku mainās ne tikai skaitļi kontā, bet arī sajūta par naudu un kontroli pār situāciju.
Mazāks stress par negaidītiem izdevumiem
Kad ir skaidrs priekšstats par savām finansēm un pat neliela rezerve, negaidīti izdevumi vairs neizraisa paniku. Situācija var būt nepatīkama, taču tā kļūst risināma, nevis paralizējoša.
Lielāka pārliecība ikdienas lēmumos
Ikdienas lēmumi par pirkumiem un tēriņiem kļūst mierīgāki, jo Tu zini savu situāciju. Nav jāmin vai jācer, ka “kaut kā sanāks”, jo atbilde balstās faktos, nevis sajūtās.
Labāks līdzsvars starp tērēšanu un krāšanu
Ietaupījumi un izdevumi sāk līdzsvaroties dabiski. Nevis tāpēc, ka Tu sevi piespied, bet tāpēc, ka redzi kopainu un pieņem apzinātus lēmumus par to, kam nauda patiešām tiek tērēta.
Sagatavotības sajūta, nevis reaģēšana pēdējā brīdī
Finanšu paradumi palīdz pāriet no pastāvīgas reaģēšanas uz paredzēšanu. Tu zini, kas var nākt, un esi tam gatavs, pat ja ne viss ir pilnībā kontrolējams.
Ar laiku šie ieradumi rada arī vajadzību pēc lielākas finanšu elastības. Pat ar labu plānošanu dzīvē mēdz būt brīži, kad ienākumi un izdevumi nesakrīt ideāli vai parādās negaidītas vajadzības. Tieši šādos brīžos nozīme ir rīkiem, kas ļauj saglabāt kontroli un pielāgoties situācijai, nevis pieņemt sasteigtus lēmumus
Pat ar labākajiem ieradumiem dzīvē mēdz būt brīži, kad ienākumi un izdevumi nesaskan ideāli. Izdevumi rodas tad, kad tie rodas, un algas tiek saņemtas noteiktā laikā. Reizēm veidojas starpposms.
Credit24 piedāvā kredītlīniju, kas pielāgojas reālajai dzīvei.
Lūk, dažas no priekšrocībām:
Pieteikums tiešsaistē dažu minūšu laikā
Kredītlīnija līdz 7000 EUR
Procenti tikai par izmantoto summu
Nav komisijas maksas
Piemērota gan plānotām vajadzībām, gan negaidītiem izdevumiem
Creditea lietotne, kas pieejama App Store un Google Play, ļauj visu pārvaldīt vienuviet.
Uzzini vairāk par kredītlīniju
