Aizdevuma procenti ir nauda, ko aizņēmējs maksā aizdevējam par uz laiku uzticētiem līdzekļiem. Tā ir kā samaksa par šo uzticēšanos un par risku, ko aizdevējs uzņemas, ja aizdevums netiek atmaksāts.
Procenti palīdz segt iespējamos zaudējumus un nodrošina atlīdzību par aizdoto naudu.
Jo lielāks ir aizdevums vai atmaksas termiņš, jo augstāks ir arī aizdevēja risks. Procenti par aizdevuma lietošanu kalpo kā drošības spilvens šim riskam – un kā viens no svarīgākajiem faktoriem, kas veido kopējās aizņemšanās izmaksas.
Aizdevuma procentu likmi ietekmē vairāki elementi:
Aizņēmēja kredītvēsture. Aizdevējs Tevi uzskatīs par uzticamu, ja līdz šim kredītvēsture nav sabojāta ar kavētiem maksājumiem. Tas nozīmē zemākus aizdevuma procentus.
Aizdevuma apmērs. Lielākām summām risks aizdevējam ir lielāks, tāpēc arī procentu likme var būt augstāka.
Atmaksas termiņš. Jo uz ilgāku laiku aizņemies, jo vairāk procentu sakrājas laika gaitā.
Kredīta veids. Piemēram, aizdevumiem ar ķīlu procentu likme var būt zemāka nekā līdzīgam aizdevumam bez ķīlas.
Izmēģini Credit24 aizdevumu kalkulatoru, lai aptuveni aprēķinātu, cik daudz Tev nāktos maksāt par aizdevumu.
Latvijā, lai aizsargātu patērētājus, aizdevumu procentu likmes tiek regulētas saskaņā ar normatīvajiem aktiem.*
Procentu aprēķina pamatā ir gluži vienkārša matemātika.
Jo vairāk atmaksāsi no pamatsummas, jo mazāka kļūs arī procentu summa.
Tāpēc, vienmēr ir izdevīgi atmaksāt vairāk nekā minimālo maksājumu – tā ietaupot naudu ilgtermiņā.
Ir divi galvenie veidi, kā tiek aprēķināti aizdevuma procenti. Katram no tiem ir sava ietekme uz kopējām aizņemšanās izmaksām.
Lūk, detalizēti par katru no tiem:
Ja aizņemies 1000 € ar 10 % gada procentu likmi, tad procentu aprēķins pirmajam mēnesim izskatās šādi:
1000 € (t.i., aizdevuma pamatsumma) × 0.1 (t.i., procentu likme) / 12 (t.i., mēnešu skaits gadā) = 8.3 €
Lai gan pamatsumma pēc ikmēneša maksājumiem samazinās, šajā aprēķina modelī procentu maksājumi nemainās, jo tie tiek rēķināti no sākotnējās aizdevuma summas. Tāpēc maksājumi katru mēnesi procentos ir vienādi.
Šajā piemērā kopējā procentu summa būs 100 €.
Tātad aizdevums izmaksās: 1000 € (pamatsumma) + 100 € (procenti) = 1100 €
Šajā gadījumā procentu maksājumi ar katru mēnesi kļūst mazāki, jo pamatsumma – t.i., neatmaksātais aizdevuma atlikums – samazinās.
Piemēram, 1000 € aizdevumam ar 10 % gada likmi aprēķins pirmajam mēnesim būs šāds:
1000 € (aizdevuma pamatsumma) × 0.1 (procentu likme) / 12 (mēneši gadā) = 8.3 €
Nākamajā mēnesī procentu maksājums būs mazāks, jo procenti tiks aprēķināti no atlikušās aizdevuma summas, pēc tam, kad daļa no tās jau iepriekšējā mēnesī nomaksāta.
Ņemot vērā pamatsummas pakāpenisku samazināšanos, kopējie procentu maksājumi gadā šajā modelī varētu būt ap 30 €.
Tātad aizdevums izmaksās: 1000 € (pamatsumma) + 30 € (procenti) = 1030 €.
Palūdz aizdevējam maksājumu grafiku, kurā norādīti precīzi gan aizdevuma, gan procentu maksājumi. Iepriekš vari izmantot arī mūsu aizdevumu kalkulatoru, lai redzētu aptuvenās izmaksas, kā arī neaizmirsti ņemt vērā ar līgumu saistītās vai citas papildus izmaksas.
Lai samazinātu aizdevuma kopējās izmaksas, pievērs uzmanību šiem faktoriem:
Fiksēta vai mainīga procentu likme
Izvērtē, kura likme Tev ir izdevīgāka. Fiksēta likme nozīmē stabilus maksājumus visa termiņa garumā, bet mainīga – iespēju gan ietaupīt, gan riskēt, ja tirgus procentu likmes mainās.
Aizdevuma termiņa pielāgošana
Jo īsāks aizdevuma termiņš, jo mazāk procentos nāksies samaksāt. Ja iespējams, izvēlies atmaksas plānu, kas ļauj segt aizdevumu ātrāk.
Vienmēr aizņemies pārdomāti un iepazīsties ar pamata finanšu jēdzieniem, piemēram: “procenti”, “ikmēneša maksājums”, “kopējā aizdevuma summa”, “aizdevuma atlikums” un “gada procentu likme (GPL)”.
Zinot šo terminu nozīmi un atšķirības, Tu spēsi izvēlēties aizdevumu, kas vislabāk atbilst Tavām vajadzībām. Ja rodas neskaidrības, nevilcinies sazināties ar aizdevēju vai konsultējies ar finanšu speciālistu.
Iegūtās zināšanas Tev palīdzēs pieņemt gudrus finanšu lēmumus arī turpmāk.
Un atceries, ka pirms vērsies pie aizdevēja, izmanto aizdevumu kalkulatorus. Tie palīdz saprast, ar kādiem maksājumiem būs jārēķinās
Mēs, Credit24, esam šeit, lai palīdzētu Tev, kad vajag naudu negaidītiem izdevumiem, svarīgiem pirkumiem vai savu ideju īstenošanai. Mūsu mērķis ir būt Tev uzticamam atbalstam finanšu jautājumos.
Credit24 Tev var piedāvāt:
Kredītlīniju, ko vari noformēt tiešsaistē tikai 15 minūtēs
Paturi aizdevumu kā drošības spilvenu – bez maksas, līdz brīdim, kad sāksi to lietot
Līdz pat 7000 EUR un maksā tikai minimālo ikmēneša summu
Aizdevums bez slēptām komisijas maksām
Lejupielādē lietotni App Store vai Google Play un ērti pārvaldi savu kredītlīniju Creditea mobilajā lietotnē.
Uzzini vairāk par kredītlīniju šeit
* https://likumi.lv/ta/id/285975-noteikumi-par-pateretaja-kreditesanu
