Kas ir kredītlimits un kā to nosaka?

Kas ir kredītlimits?

Kredītlimits ir maksimālā summa, ko aizdevējs var Tev piešķirt, izvērtējot Tavu maksātspēju. Latvijā to nosaka, ņemot vērā Tavu ienākumu līmeni, kredītvēsturi un esošās saistības. *

Aizdevējam kredītlimits palīdz kontrolēt risku, neaizdodot vairāk, nekā klients spēj atbildīgi atmaksāt.

Savukārt aizņēmējam tas darbojas kā drošības mehānisms, kas palīdz novērtēt savas iespējas un neuzņemties pārmērīgas saistības, kas var apgrūtināt ikdienas budžetu.

Piemēram, ja Tavi ikmēneša ienākumi ir 1100 EUR un izdevumi sasniedz 1000 EUR, bet Tu piesakies aizdevumam 3300 € apmērā, pastāv liela iespējamība, ka aizdevējs Tev nepiešķirs prasīto summu. Tā vietā var tikt piedāvāts mazāks, samērīgāks kredītlimits.

Dažkārt pieteikums var tikt arī pilnībā noraidīts – tāpēc ir vērts izvērtēt savu situāciju jau pirms pieteikšanās.

Piesakies kredītlīnijai šeit

Kā nosaka kredītlimitu?

Lai noteiktu, cik lielu kredītlimitu piešķirt konkrētam klientam, aizdevēju izmantotās metodes var atšķirties. Tomēr galvenokārt tās balstās uz datiem no kredītvēstures datubāzēm un aizdevēja aprēķiniem.

Lūk faktori, kas mēdz ietekmēt lēmumu par kredītlimita apmēru:

Kredītvēsture un kredītreitings

Ja Tev nav kavētu maksājumu un iepriekšējās saistības esi pildījis atbildīgi, aizdevējs to vērtēs pozitīvi.

Jo augstāks kredītreitings, jo lielākas ir Tavas izredzes saņemt lielāku kredītlimitu.

Ienākumi un finansiālā stabilitāte

Ja Tavi ienākumi ir regulāri un būtiski pārsniedz izdevumus, aizdevējs, visticamāk, uzskatīs, ka spēsi segt kredītu bez grūtībām.

Saistību un ienākumu attiecība

Ja jau atmaksā citus kredītus, tiek vērtēts, cik liela daļa Tavu ienākumu jau tiek novirzīta maksājumiem.

Piemēram, ja Tavi ienākumi ir 1100 €, bet ikmēneša saistības ir 550 €, saistību un ienākumu attiecība ir 50 %.

Atmaksas disciplīna

Kavēti maksājumi, līgumu laušana vai parādi būtiski samazina iespēju saņemt augstāku limitu. Ilgtermiņā konsekventa rīcība atmaksājas.

Darba vieta, amats un darba stāžs

Stabils darbs, pieredze vienā jomā vai izaugsme viena uzņēmuma ietvaros palielina iespēju saņemt lielāku kredītlimitu.

Tas liecina par uzticamu un prognozējamu ienākumu plūsmu.

Kā iespējams ietekmēt kredītlimita apmēru?

Kredītlimits nav nemainīgs — un tieši tas ir labas ziņas, ja šobrīd nevari lepoties ar augstu vērtējumu. To iespējams uzlabot ar laiku, ievērojot finansiālu disciplīnu un apdomīgi rīkojoties ar savām saistībām.
Taču tas strādā arī pretēji – ja izturēsies pret esošajiem maksājumiem pavirši, Tavs kredītlimits var tikt samazināts.


Lūk, kā Tu vari palielināt savu kredītlimitu:

Veic maksājumus regulāri un savlaicīgi. Lai aizdevējs redz, ka uz Tevi var paļauties.

Palielini savus ienākumus vai uzlabo to stabilitāti. Jo drošāka būs Tava finansiālā situācija, jo lielāka būs aizdevēja uzticība.

Strādā stabilā darbavietā vai attīsties profesionāli. Ilgtermiņa nodarbinātība uzlabo Tavu profilu aizdevēja acīs.

Neizmanto visu pieejamo limitu. Parādi, ka aizņemies apdomīgi un proti kontrolēt savus tēriņus.


Šie faktori negatīvi ietekmēs pieejamo kredītlimitu:

• Kavēti maksājumi vai parādi. Tie signalizē par riskiem un rada aizdevējam bažas par Tavu maksātspēju.

• Ienākumu samazinājums. Ja ienākumi kļūst neregulāri vai būtiski krītas, kredītlimits var tikt pārskatīts.

• Jauni kredīti vai līgumi īsā laika posmā. Ja Tu pēkšņi uzņemies vairākas jaunas saistības, aizdevējs var izvērtēt to ietekmi uz Tavu budžetu.

• Palielināts kredītu slogs attiecībā pret ienākumiem. Jo mazāk Tev atliek naudas ikmēneša budžetā, jo piesardzīgāks būs aizdevējs.
  
  

Kāpēc kredītlimits ir svarīgs?

Kredītlimits nosaka, cik lielu summu vari aizņemties, kad rodas vajadzība pēc papildu līdzekļiem.

Tev nav obligāti jāaizņemas visa summa uzreiz, taču ir svarīgi zināt savas iespējas.

Jo lielāks ir piešķirtais kredītlimits, jo plašākas ir Tavas iespējas reaģēt uz pēkšņiem izdevumiem vai īstenot lielākus pirkumus un projektus.

Ņem vērā, ka aizdevēji par atbildīgu uzvedību uzskata gadījumus, kad Tu izmanto ne vairāk kā aptuveni 30 % no pieejamā limita.

Piemēram, ja Tavs kredītlimits ir 3000 €, vēlams vienlaikus izmantot ne vairāk kā 900 €.

Credit24 kredītlīnija - ātri un ērti

Ja Tev nepieciešami papildu līdzekļi neparedzētiem izdevumiem, lielākam pirkumam vai personīgam projektam, Credit24 kredītlīnija var būt noderīgs risinājums.

Mūsu piedāvātais aizdevums ir pieejams pilnībā tiešsaistē - ērti, droši un ātri.

Credit24 kredītlīnijas priekšrocības:

• Pieteikšanās un noformēšana notiek tiešsaistē, bez liekām formalitātēm

• Lēmumu par pieteikumu vari saņemt aptuveni 15 minūšu laikā

• Jāmaksā tikai par izmantoto summu — pārējo vari atstāt kā rezervi

• Atmaksu iespējams veikt jebkurā brīdī, bez papildu maksām vai soda procentiem

• Kredītlīniju vari izmantot kā gudru finanšu rezervi, kas vienmēr ir pa rokai

• Maksimālā summa līdz 7000 EUR, ko iespējams pielāgot savām vajadzībām

• Bez ikmēneša komisijas maksas vai slēptiem izdevumiem.

Uzzini vairāk par kredītlīniju


*https://www.kib.lv/mana-kreditvesture/